给孩子购买商业保险，如何能买到合适又划算的保险产品，相信是每个家长在投保时都会考虑的事情。我们知道，儿童所需要的商业保险保障，主要有意外险、医疗险、重疾险等，这几种保险能保障孩子所面临的大部分风险，家长们都有必要为孩子考虑投保。

　　1、儿童重疾险

　　儿童重疾险，是为孩子投保时应该优先选择的险种。重疾险可以弥补不幸发生大病面临高额的治疗费，而且可能相当一部分是社保外用药的情况，尤其是重疾险对癌症可确诊即赔，能直接提供一笔治疗费和营养费。

　　那给孩子的重疾险怎么选呢?首先，综合目前大病治疗费水平，建议重疾险保障额度至少30万;第二，保障期限选择长期型，一般建议保至成年之后最多到30岁就够，不需要一次到位配置终身重疾险;第三是保障病种，根据保险公司近年来理赔数据统计，25种基本的病种的理赔占据全部重疾险理赔的95%以上，所以有25种算比较基础。在费率相近的情况下，越多越好。

　　2、少儿意外险

　　和重疾险不同，给孩子的意外险选择相对比较简单。给孩子选意外险，主要是为了解决意外伤害可能面临的医疗费用。在投保时，一是要注意保障内容，儿童常见的意外风险要涵盖在其中，其次要考虑意外医疗是不是充足，尽可能选低免赔额低免赔比例，不限社保用药的产品。

　　3、少儿医疗险

　　少儿医疗险对于身体素质差，经常生病的儿童来说，投保是比较划算的。此类保险在投保时，保险专家一般建议从保障内容、保额、理赔方式等方面进行考虑。少儿医疗险的保障范围一般和医保差不多，保额的话，家长们可以根据孩子的情况和保费投入规划进行设定，而理赔方式，则建议选择不限理赔次数的产品。

　　以上三类少儿保险中，意外险和医疗险属于消费型保险，所以保费不高，投保时相对比较简单，家长们根据情况进行完善即可，而重疾险则需要好好进行规划。

　　小孩子的教育保险金越早买越合算

　　为什么小孩子的教育保险金越早买越合算呢?

　　1.从风险角度讲：0岁宝宝综合风险小，主要是基于机体的差异性不是很大,不存在职业风险(刚出生的小孩：0岁宝宝身体状况一般都差不多,因此男性和女性的费用一样)，所以买的话成本比较低。

　　2.从存款时间角度讲：一般情形下，0到16岁，到宝宝上高中，考大学,时间跨度大,让我们家长有充足的时间来做准备,利用时间差来帮我们赚取回报,让我们的钱利滚利。(兵马未动，粮草先行)

　　3.从资金支出角度讲：合理规划，定期定投，分期支付，缓解了家庭经济压力 ,有助于家庭财务状况的良性运转,确保家庭正常生活品质。

　　4.从保障角度讲：帮孩子早日建立了人身保障,换的了安心、放心，能够充分应对突发的风险，有备无患，防患于未然。(如小孩子不慎摔倒磕伤了腿，属于意外，所产生的费用一般保险公司都可以报销)